中国银行业监督管理委员会湘潭监管分局

关于开展小企业贷款情况专题调研工作的通知

农业发展银行湘潭市分行，各国有商业银行湘潭市分行，湘潭市商业银行，各农村信用联社：

　　根据省银监局《关于开展银行业机构小企业贷款业务发展状况和“六项机制”建设进展情况专题调研的通知》要求，为认真做好此项调研工作，现将有关事项通知如下：

　　1、此项调研涉及面广，时间紧，任务重，请各银行业机构高度重视，精心组织，密切配合。

　　2、调研主要采取机构填报调查表和撰写调查报告的形式，分局根据需要适当安排现场调研。

　　3、要求各机构信贷业务部门、统计部门共同配合，完成此项调研工作。统计部门为主要联系部门，负责调研项目的汇报、安排、部署，调查表、调查报告的审核、收集、上报；信贷业务部门为主要落实部门，负责调查表数据的采集、填制，调查报告的撰写。

　　4、调查表要确保数据真实、准确、完整；调研报告要重点反映银行业金融机构小企业信贷业务发展水平、发展速度、业务品种、质量和效益情况，“六项机制”建设进展情况，要有观点，有数据，有情况，有分析，有问题，有建议。

　　调查表、调研报告请于7月23日前以电子邮件形式报我分局统计信息科。银监分局内网电子邮箱：xtyjjtjk@hn.cbrc.cn；外网邮箱：yhhsai88@sina.com。联系人：许论池、杨宏志，电话8253044、8232244

湘潭银监分局
二00七年七月六日

中国银行业监督管理委员会湖南监管局
                                                 
关于开展银行业机构小企业贷款业务发展状况和
“六项机制”建设进展情况专题调研的通知

各银监分局,各级银行业金融机构：

　　为了全面了解近年来我省银行业机构小企业贷款业务发展状况和银行机构“六项机制”建设进展情况，客观评价全省银行业支持小企业发展的效率和水平，深入分析小企业信贷业务发展和“六项机制”建设中存在的困难和问题，研究探讨银行业增加有效信贷投入，大力支持小企业加快发展的政策措施，湖南银监局决定组织开展小企业贷款业务发展状况和“六项机制”建设进展情况的专题调研。

　　本次调查涉及面广，时间紧，任务重，为确保调查顺利实施，由省局统一组织，各分局参与共同完成。省局成立调研课题组，研究制定了调研方案（附后），请各分局和银行业金融机构高度重视，精心组织，密切配合，按照调研方案要求，迅速开展调研，及时完成调研任务。调研提纲中调查问卷的电子归集表随后下发，请按照填报说明如实填写，并于7月25日前以电子表格方式报送统计信息处统计科，调查报告在7月31日前上报统计信息处分析科。

　　联系人：周杰，统计信息处统计科，联系电话：2830623
            章宇，统计信息处分析科，联系电话：2830625

　　附件：银行业机构小企业贷款业务发展状况和“六项机制”建设进展情况专题调研方案

二○○七年六月二十五日

附件：

银行业金融机构小企业贷款业务发展状况和“六项机制”建设进展情况专题调研方案

　　近年来，小企业融资难、贷款难成为社会各界广泛关注的热点和焦点。为了有效缓解小企业资金紧缺矛盾，银监会出台了一系列政策措施，积极引导银行业机构切实增加有效信贷投入，大力支持小企业快速发展。为全面调查了解银行机构“六项机制”建设进展情况和小企业贷款业务发展状况，进一步研究和探讨银行业机构支持小企业信贷业务发展的政策措施，决定组织这次专题调研。

　　一、调查目的

　　全面了解近年来我省银行业机构小企业贷款业务发展状况和“六项机制”建设进展情况，客观评价全省银行业支持小企业发展的效率和水平，紧紧围绕小企业有效信贷需求特点，着重从银行业机构、社会担保体系建设等角度，深入分析制约小企业信贷业务发展的障碍和问题，研究银行业增加有效信贷投入，大力支持小企业加快发展的政策措施。

　　二、调查对象和方法

　　（一）调查对象。本次调查的对象有三类：

　　1.银行业金融机构。主要包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社和邮政储蓄机构。

　　2.部分小企业。主要由配合省局开展典型调查的部分分局，选择部分小企业进行调查。

　　3.担保公司。与银行机构建立合作关系的担保机构，包括政策性担保机构和商业性担保机构。

　　（二）调查方法。调查主要采取“点面结合”，“抽样和问卷相结合”的方式进行。

　　1.点面结合。面：即对全省14个地（市）银行业机构小企业贷款业务发展和“六项机制”建设进展情况进行全面调查。点：即对部分法人银行机构小企业贷款业务发展和“六项机制”建设进展情况进行重点调查。

　　2.抽样和问卷相结合。抽样：即组织部分地（市）按照一定的标准和范围，选择部分小企业进行典型调查；问卷：即将小企业有效信贷需求、银行信贷满足情况等内容，设计成问卷形式，发放小企业进行调查。

　　三、调查内容

　　（一）小企业发展情况，融资需求特点及有效信贷需求满足状况。

　　1、小企业数量、规模、发展速度。

　　2、小企业投融资规模、结构，信贷资金供求状况。

　　3、小企业信贷有效需求满足情况。

　　4、综合分析判断银行机构信贷投入与小企业发展的适应程度。

　　（二）小企业信贷业务发展水平，发展速度、业务品种、质量和效益情况。

　　1、小企业信贷发放规模、发展速度，业务品种及创新情况。

　　2、小企业贷款质量情况。小企业贷款不良状况及变化趋势，贷款损失情况，2005年以来新放小企业贷款质量情况。

　　3、小企业贷款效益情况。小企业贷款成本、收益、盈利状况。

　　（三）小企业担保体系建设情况。

　　1、银行机构小企业贷款与担保机构合作情况。关于小企业授信与担保机构开展合作的银行机构数量，担保机构数量，资金实力。累计小企业贷款担保金额、在保户数、在保金额、风险状况等担保贷款发展情况。担保机构收费标准，风险分摊机制。

　　2、小企业担保贷款发展遇到的困难和问题，及其原因和对策。

　　（四）银行机构“六项机制”建设进展情况。

　　1、风险定价机制建设情况。举例说明各机构利率的风险定价方法、依据，现有小企业信贷业务品种的资金成本、风险成本、营运成本、目标收益状况，不同类型、品种贷款利率水平，覆盖成本和风险程度。尚未建立风险定价机制的主要原因及近期计划。

　　2、独立的贷款核算机制建设情况。小企业贷款统计制度建设情况，相关数据信息的专项统计分析指标建立情况及主要内容。小企业贷款专项考核办法或制度的建设情况。尚未建立独立核算机制的主要原因及近期计划。

　　3、贷款审批机制建设情况。小企业贷款授权授信管理情况，向分支机构转授权情况。举例说明小企业贷款业务审批流程、效率以及信息科技支持状况。尚未建立小企业贷款审批机制的主要原因及近期计划。

　　4、激励约束机制建设情况。小企业绩效考核办法，奖惩机制、问责机制的建立情况及主要内容。尚未建立小企业贷款激励约束机制的主要原因及近期计划。

　　5、专业化的培训机制建设情况。小企业信贷客户经理的专业培训方法、内容、频率。尚未建立专业化培训机制的主要原因及近期计划。

　　6、贷款违约通报机制。违约客户系统建设，违约信息的登记、通报和披露情况。客户经理在贷前调查、贷后监测，运用客户违约信息控制风险情况及主要做法。尚未建立贷款违约通报机制的主要原因及近期计划。

　　四、调查的组织和要求

　　本次调查是全省小企业贷款及“六项机制”建设情况的全面调查，涉及面广，时间紧，任务重，全局系统和各银行业金融机构要高度重视，精心组织，密切配合，确保调查顺利实施。

　　（一）省局成立调研课题组，负责统一组织指导全省的调查。调查组在6月初制定调查方案，下发调查通知，8月10日前完成有关报表汇总分析和典型小企业调研，8月底初步完成全省小企业贷款业务发展状况和“六项机制”建设进展情况报告。整个调查工作由统计信息处和监管处室根据职责分工，相互配合，共同完成。

　　（1）由统计信息处和监管处室抽调骨干参加调查组，开展调研。

　　（2）统计信息处负责小企业贷款业务数据收集、汇总，典型问卷调查收集、汇总，信息加工与处理。

　　（3）监管处室负责对监管机构“六项机制”建设情况调查表的收集与审核，对其真实、准确、完整性负责，并督促监管机构及时报送各类报表、报告与相关材料。

　　（二）各分局应抽调骨干力量成立调研课题组，及时组织完成省局布置的调研任务。所有分局都要认真填报表（一）--表（六），既上报原始报表，又要求上报汇总报表。同时要认真撰写调研报告，调研报告要求有观点，有数据，有情况，有分析，有问题，有建议。

　　（三）常德、衡阳、益阳、怀化、湘潭、株洲分局配合省局调查组开展典型调研，在认真填报表（一）--表（六）的同时，每个分局选择2个小企业相对集中的工业园区、专业市场开展典型调查，认真填报小企业情况问卷调查表，调查企业为20户小企业，其中10户为已在或曾经在银行贷款企业，10户尚未在银行贷款企业。调查表要求同时上报汇总数据和原始数据，对典型案例要重点展开调研分析，并形成专题调查报告。

　　本次调查所指的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户，小企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企业[2003]143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字[2003]17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函[2003]327号）的规定（详细内容见附件）。

附：调查表

银行拒绝予以信贷支持的主要理由（在认为“是”的选项下填“1”，“否”的项目下填“0”）
负债率过高	经营亏损	担保抵押不足	拖欠贷款本息	银行资金紧张	开户行无贷款权限
企业对银行小企业贷款工作的认同（可选1-2个选项）
贷款难易	审查程序	审批时间	信贷政策	银行对客户状况的了解
1、难	1、繁琐	1、过长	1、透明	1、很了解
2、较难	2、正常	2、适度	2、不够透明	2、了解不够
3、不难	3、便捷	3、宽松	3、很不透明	3、不了解
4、难度降低	4、有所简化	4、有所缩短